Kreditnu skiller sig ud på to punkter, og begge er værd at kende, før du bruger tid på en ansøgning: løbetiden er fast, og aldersvinduet er snævrere end hos nogen anden udbyder på siden her.
Én løbetid, ikke et spænd
Hvor de fleste udbydere lader dig vælge mellem flere perioder, ligger løbetiden her fast. Det gør produktet enkelt at gennemskue — der er kun ét regnestykke — men det fjerner også den håndtag, folk normalt bruger til at justere ydelsen ned. Kan ydelsen ikke bæres, er der ikke en længere periode at flytte den ud på.
Aldersvinduet er det snævreste her på siden
Både den nedre og den øvre grænse er sat tættere end hos de øvrige udbydere. Det er derfor det første, der er værd at tjekke: falder du uden for, er resten af siden ikke relevant for dig, og det er bedre at vide på forhånd end efter en ansøgning.
Hvad prisen faktisk dækker
Det repræsentative eksempel i kortet lægger oprettelsesomkostningen ind i beregningen, og det er dét, der gør, at ÅOP kan ligge højt, selv når den nominelle rente er lav eller nul. En rente på nul er ikke det samme som et lån uden omkostninger — omkostningen er blot flyttet fra renten over i oprettelsen, og ÅOP fanger begge dele. Det er hele grunden til, at ÅOP findes.
Sammenlign på det samlede beløb
Med en fast løbetid er sammenligningen nemmere end normalt: der er ét samlet tilbagebetalingsbeløb, og det står i eksemplet. Hold det op mod, hvad du reelt skal bruge pengene til, og mod hvad det ville koste at aftale en afdragsordning direkte med den, du skylder.
Hvem det passer til
Til et kendt beløb, som du ved kan afvikles over den faste periode, er enkelheden en fordel — der er ikke noget at regne forkert. Til en økonomi, hvor ydelsen skal presses ned for at hænge sammen, er den manglende fleksibilitet et reelt problem.
Udbetaling
Udbyderen fremhæver et hurtigt svar, og med ét fast produkt er der da også mindre at tage stilling til i sagsbehandlingen end hos en udbyder med flere løbetider. Svaret er stadig en kreditvurdering, ikke en formalitet, og udbetalingen følger bankdagene som alle andre steder.
Hvis en ydelse springer
Med en fast periode ligger betalingsplanen fast fra begyndelsen, og en manglende ydelse kan ikke absorberes ved at strække lånet. Der påløber rykkergebyr og renter, og kravet kan ende i inkasso og i et kreditoplysningsbureau, når lovens betingelser er opfyldt.
Netop fordi der ikke er en forlængelsesventil, er det her særligt vigtigt at sige til i tide, hvis en måned bliver svær. En aftale indgået på forhånd er billigere end en restance ryddet op bagefter.
Regn på det her først
Ydelsen, det samlede beløb, og dit rådighedsbeløb bagefter. Med fast løbetid er de to første tal givet på forhånd, hvilket gør den tredje beregning både lettere og vigtigere.
Indfrielse før tid
Retten til at indfri før tid gælder også her. Hvor meget du sparer afhænger af, hvor stor en del af omkostningen der lå i oprettelsen frem for i renten — er hovedparten betalt ved start, flytter en tidlig indfrielse mindre, end man skulle tro. Spørg udbyderen om den konkrete opgørelse, før du beslutter dig.
Sådan adskiller udbyderen sig her på siden
Det er den eneste udbyder på siden med én fast løbetid, og den har det snævreste aldersvindue. Begge dele gør produktet enklere og mindre tilgængeligt på samme tid. Hvor de øvrige udbydere kan tilpasses til en situation, skal situationen her passe til produktet.
Tilsyn og klageadgang
Tilladelse fra Finanstilsynet er et krav for at yde forbrugslån i Danmark, og registret er offentligt. Er du uenig i en opkrævning eller i en opgørelse ved indfrielse, klager du først til udbyderen og kan derefter gå videre til ankenævnet.
Hvad du skal læse i aftalen
Med ét fast produkt er aftalen kortere end de fleste, og der er derfor ingen undskyldning for ikke at læse den igennem. Find det samlede kreditbeløb, ÅOP, det samlede beløb der skal tilbagebetales, og ydelsens størrelse. Fordi løbetiden er givet, er de fire tal færdigberegnede fra begyndelsen — hvilket gør det usædvanligt let at kontrollere, at aftalen svarer til det, du blev vist.
Uden for ÅOP
Rykkergebyrer og omkostninger ved inkasso indgår ikke. Det gør heller ikke gebyrer for at ændre en betalingsdato, hvis udbyderen opkræver et. Spørg til det: med en fast betalingsplan er en ændring netop den slags henvendelse, der kan blive nødvendig.
Hvis der allerede er kredit i husstanden
En fast ydelse i to år oven på eksisterende afdrag er en bunden udgift, der ikke kan justeres, hvis noget ændrer sig. Er der andre lån i forvejen, er det værd at regne det samlede månedlige afdrag sammen først og se på tallet, før beslutningen træffes.
Efter sidste ydelse
Bed om en skriftlig kvittering for indfrielsen. Det er det dokument, der viser, at aftalen er lukket, og det er nemmere at bede om nu end at fremskaffe senere.
Hvis du får afslag
Det betyder, at tallene ikke gav plads på ansøgningstidspunktet, og det bliver ikke registreret nogen steder. Du kan bede om begrundelsen, og en forkert oplysning kan rettes.
Fortrydelsesret
14 dage, som ved enhver anden kreditaftale. Du betaler det lånte tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene.
Kreditnu erfaringer — og hvorfor vi ikke gengiver dem
Brugerudsagn om en långiver er sjældent sammenlignelige: to personer med samme udbyder kan have haft vidt forskellige forløb, fordi deres økonomi var forskellig. Vi vurderer på de vilkår, der kan efterprøves i datakortet og i aftalen.
Kreditnu ÅOP når renten er lav
Her ligger hovedparten af omkostningen i oprettelsen frem for i renten. Det er præcis den situation, ÅOP er lavet til at afsløre: en lav eller nul nominel rente kan sagtens ledsage en høj ÅOP, og det er ÅOP, der beskriver, hvad du samlet betaler.
Kreditnu krav til ansøgere
Aldersvinduet er det snævreste blandt udbyderne på siden og har både en nedre og en øvre grænse. Derudover MitID, NemKonto og den lovpligtige kreditvurdering. Der er ikke meldt en indkomstgrænse ud.
Læs også: Låneudbydere, Hvor meget kan jeg låne og Sammenlign lån.
