En låneberegner er et regnestykke, ikke et tilbud. Den viser, hvad et lån koster, hvis beløbet, løbetiden og satsen er som du taster dem — og den ved ingenting om, hvad du faktisk bliver tilbudt.
Det lyder som en indvending, men det er faktisk det, der gør den nyttig. Den lader dig se konsekvensen af et valg, før nogen har vurderet dig.
Låneberegner vilkår og de tre tal den arbejder med
Beløbet, løbetiden og prisen. Alt andet på en beregner er afledt af de tre, og to af dem bestemmer du selv.
Beløbet er det, du beder om. Løbetiden er det antal måneder, du er om at betale tilbage. Prisen er ÅOP, som samler rente og gebyrer i ét tal.
Ud af de tre kommer to resultater: den månedlige ydelse og den samlede tilbagebetaling. Det er det sidste, der er værd at se på, og det er som regel det, der står med mindst skrift.
Låneberegner krav til de tal du taster ind
Satsen er den, du skal være mest varsom med. Indtil du har et konkret tilbud, er den et gæt, og gættet afgør hele resultatet — så regn hellere med et pessimistisk tal end et optimistisk.
Brug spændet i markedet som ramme. På beløb under 10.000 kr ligger de oplyste satser omkring 23-25 procent; fra 10.000 kr og opad findes der satser helt ned omkring 1 procent, fordi långiverne der vurderer på indsendt dokumentation.
Prøv derfor beregningen to gange: én gang med den bedste sats i spændet og én gang med den dårligste. Sandheden ligger et sted derimellem, og du kender først punktet, når kreditvurdering er foretaget.
Låneberegner ÅOP og hvorfor tallet skal bruges med omtanke
ÅOP er annualiseret. På et lån, der løber få måneder, bliver procenten derfor meget høj, selvom kronebeløbet er beskedent — og en beregner, der kun viser procenten, får et billigt lån til at se dyrt ud.
Det er også derfor to lån ikke kan sammenlignes på ÅOP, hvis løbetiden er forskellig. Sæt samme løbetid ind i begge beregninger, ellers sammenligner du to ting, der ikke er sammenlignelige.
Husk desuden at stiftelsesomkostninger indgår i ÅOP, men ikke i renten. Regner du kun med renten, kommer du til at underdrive prisen — mest på de små lån, hvor det faste gebyr fylder mest.
Låneberegner ansøgning og det tal beregningen ikke kender
Den kender ikke dit rådighedsbeløb. Den kan fortælle dig, at ydelsen bliver 1.200 kr, men ikke om du har 1.200 kr tilbage, når alt andet er betalt.
Det er den kontrol, der skal foretages ved siden af: læg alle faste udgifter og alle eksisterende ydelser sammen, træk dem fra indkomsten, og se om resultatet dækker den ydelse, beregneren viser — i den dyreste måned, ikke i en gennemsnitsmåned.
Holder det ikke, er svaret ikke en længere løbetid. Det er et mindre beløb eller en anden løsning end et lån.
Låneberegner alternativ til at regne selv
Du kan få det samme svar uden en beregner ved at bede udbyderen om ét tal: det samlede tilbagebetalingsbeløb ved den løbetid, du overvejer. Det er en oplysning, de skal give, før du binder dig.
Fordelen ved at spørge frem for at regne er, at svaret så gælder dig frem for et eksempel. Fordelen ved at regne først er, at du ved, hvad du leder efter, når svaret kommer.
Brug derfor begge dele i den rækkefølge: regn først, spørg bagefter, og sammenlign de to. Afviger de meget, er det værd at få forklaret hvorfor.
Låneberegner udbydere og hvad beregningen ikke afgør
Ingen beregning afgør, om du bliver godkendt. Det gør kreditvurderingen, og den ser på indkomst, eksisterende gæld og betalingshistorik — herunder en eventuel registrering i RKI.
En beregner er derfor et redskab til at vælge beløb og løbetid, ikke til at forudsige et svar. Det er stadig det mest nyttige, den kan gøre: de to valg er dine, og de flytter mere på den samlede regning end valget mellem udbydere gør.