Ved 7.000 kr sker der ingenting i markedet. De samme udbydere som ved 6.000 kr dækker beløbet, og ingen kommer til eller falder fra. Det gør siden her til en god anledning til at se på noget andet end antallet.
Lån 7000 kr — næsten samme rente hos alle
Flere af dem oplyser en samlet ÅOP: 23,49 %, 24,87 %, 24,90 % og 24,99 %. Hele spredningen er halvandet procentpoint. Den femte er en formidler, som ikke oplyser en sats samlet, fordi den afhænger af, hvilken bank ansøgningen ender hos.
Sat op ved siden af hinanden ser de fire altså næsten ens ud. Det er de ikke.
Det er løbetiden, ikke renten, der afgør prisen
De samme fem udbydere arbejder med vidt forskellige perioder. Én afvikler beløbet på mellem 2 og 6 måneder. Én har en fast løbetid på 24 måneder, hverken mere eller mindre. Én går fra 12 til 84 måneder, og én helt op til 199.
Det betyder, at det samme beløb til nogenlunde den samme rente kan koste meget forskelligt, alt efter hvor længe du er om at betale det tilbage. En kort løbetid giver en høj månedlig ydelse og en lav samlet pris. En lang løbetid vender det om.
Når du sammenligner, er det derfor det samlede tilbagebetalingsbeløb, du skal se på — ikke ÅOP alene, og ikke ydelsen alene. ÅOP fortæller dig, hvad kreditten koster pr. år; den fortæller dig ikke, hvor mange år du har den.
Lån 7000 trods RKI
Flere udbydere vurderer ansøgningen. En aktiv registrering i RKI vejer tungt hos dem alle, og ingen af dem ser bort fra den. At der er fem frem for fire ændrer antallet af vurderinger, ikke kriteriet.
Lån 7000 uden sikkerhed
Alle fem er uden sikkerhed. Der findes ikke et pantsat alternativ på et beløb i denne størrelse, og det er en stor del af forklaringen på, at satserne ligger, hvor de gør.
Lån 7000 på kontanthjælp
Kontanthjælp er en indkomst og indgår i vurderingen. Det, der vurderes, er stabiliteten. Vælger du en løbetid på flere år, strækker aftalen sig længere end de fleste kan sige noget sikkert om — og det er en reel overvejelse, ikke en formalitet.
Lån 7000 hurtigt
De fem svarer i samme størrelsesorden, og udbetalingen følger bankdagene. Hastighed adskiller dem ikke på dette beløb.
Lån 7000 betingelser
Aldersgrænserne løber fra 18 til 23 år hen over de fem. Dertil MitID, NemKonto og den kreditvurdering, loven kræver. Stiftelsesomkostninger indgår i ÅOP, hvor den oplyses.
Sådan sammenligner du de fem
Bed om det samlede tilbagebetalingsbeløb hos hver enkelt, ved den løbetid du reelt kan bære. Sammenlign de tal. Det er den eneste sammenligning, hvor forskellen mellem de fem faktisk bliver synlig.
Udbyderne ved 7.000 kr
Kun en del af udbyderne dækker 7.000 kr, og feltet er uændret fra 6.000 til 9.000. Der er altså ingen grænse at navigere efter i den beløbsstørrelse.
Til gengæld ligger den vigtigste grænse på hele skalaen kun tre tusind kroner længere oppe, og den er værd at kende, hvis behovet skulle vokse.
Hvor stor en del af prisen der er fast
På et lån i denne størrelse over få måneder er det oprettelsen frem for renten, der udgør hovedparten af omkostningen. Renten når simpelthen ikke at løbe op på så kort tid.
Det har en praktisk konsekvens, som er nem at overse: at vælge en kortere løbetid sparer mindre, end man skulle tro, fordi den del af prisen, der er fast, ikke bliver mindre af det.
Sammenlign derfor primært på oprettelsen i kroner, når løbetiden er kort. Det er den post, udbyderne faktisk adskiller sig på i denne ende af markedet.
