10.000 kr er det beløb, hvor markedet ændrer karakter. Kun en del af udbyderne dækker 9.000 kr. Ni dækker 10.000. Fire kommer til på én gang, fordi de alle fire har præcis dette tal som deres nedre grænse — det er det største enkeltspring i hele beløbsrækken.
Lån 10000 kr — markedets største spring
Facit Lån, Lendo, Letfinans og PayMark Finans findes ikke under 10.000 kr og er der alle sammen fra og med 10.000. Samtidig bliver løbetiderne længere: hvor de fem nedenfor arbejder med måneder til få år, går de nye op til 120, 144 og 180 måneder.
Flere vurderinger er en reel fordel, hvis du har fået afslag. Det er den ene halvdel af billedet.
De lave ÅOP-tal er spænd, ikke tilbud
Her ser du for første gang satser, der begynder langt under de omkring 25 %, der gælder hele vejen op til dette beløb. Tre af de fire nye oplyser ÅOP som et spænd, og spændene er brede: fra 9,39 % til 24,43 % hos den ene, fra 3,69 % til 24,99 % hos den anden, og fra 1,25 % til 20,95 % hos den tredje.
Det tal, der står først, er bunden af spændet. Det gives til de stærkeste ansøgninger — fast indkomst, ingen anmærkninger, lav gæld i forvejen. Er du havnet på denne side, fordi kreditten er svær at få, er det ikke den ende af spændet, du lander i. Toppen af de samme spænd ligger på niveau med alt andet på markedet.
Det er ikke skjult, og det er ikke ulovligt. Men et tilbud, der annonceres med bunden af sit eget spænd, fortæller ikke, hvad du får.
To af de ni er formidlere. De låner ikke selv penge ud; de sender ansøgningen videre til en række banker og viser dig svarene. Det kan give flere svar af én ansøgning, og det er derfor de findes.
Det betyder også, at ÅOP ikke kan oplyses samlet på forhånd, fordi den afhænger af, hvilken bank der siger ja. Og det betyder, at din ansøgning bliver vurderet flere steder. Vil du vide, hvem der får dine oplysninger, skal du spørge, inden du sender den.
Lån 10000 trods RKI
Ni vurderinger frem for fem er mærkbart flere. Grundvilkåret er uændret: en aktiv registrering i RKI vejer tungt hos alle udbydere med dansk tilladelse. Det, de brede rentespænd betyder i praksis, er at en svag ansøgning oftere ender i toppen af spændet end med et afslag. Et dyrt ja er også et svar, og det er værd at kunne se forskel på de to.
Lån 10000 uden sikkerhed
Alle ni er uden sikkerhed. Sikkerhedsstillelse hører til på beløb i en anden størrelsesorden, og ingen af de ni giver en lavere pris mod pant.
Lån 10000 på kontanthjælp
Kontanthjælp indgår i vurderingen. Med løbetider på op til 15 år hos de nye udbydere bliver spørgsmålet om stabilitet mere vægtigt, ikke mindre: en aftale, der løber længere end du kan overskue din situation, er en risiko i sig selv.
Lån 10000 hurtigt
De fem, der også dækkede de mindre beløb, svarer i samme tempo som før. De to formidlere kan være hurtigere til at give det første svar og langsommere til det endelige, fordi ansøgningen skal videre. Udbetaling sker på bankdage hos dem alle.
Lån 10000 betingelser
Alder fra 18 til 23 år afhængigt af udbyder, MitID, NemKonto og en lovpligtig kreditvurdering. De nye udbydere beder oftere om dokumentation — lønseddel, årsopgørelse eller kontoudtog — end de fire, der dækker de mindste beløb. Stiftelsesomkostninger indgår i den oplyste ÅOP.
Ti tusind kroner er markedets vigtigste grænse
Ved 10.000 kr bliver feltet mærkbart bredere. Fire långivere har deres nedre grænse præcis her, og de er en anden slags selskaber end dem, der dækker de mindre beløb.
Det ses tydeligst på prisen. Under 10.000 kr er den laveste oplyste ÅOP omkring 23 procent. Fra 10.000 og opad er den laveste omkring 1 procent. Det er ikke en gradvis forbedring — det er et spring på tværs af en enkelt krone.
Grunden er, at de fire, der træder ind, vurderer på indsendt dokumentation frem for på automatisk indhentede oplysninger. Bedre oplysninger betyder mindre usikkerhed, og mindre usikkerhed betyder en lavere pris.
Hvad det koster dig, og hvad det kræver
Prisen for de lave satser er papirarbejde og tid. Der skal lønsedler og en kontoudskrift til, og svaret kommer i dage frem for i minutter.
Det er næsten altid en god handel på dette beløb. Forskellen mellem 23 og 5 procent på 10.000 kr over et par år er stor nok til at retfærdiggøre en aften med papirer.
Hvor du selv lander i spændet afgøres af kreditvurderingen, ikke af beløbet. Men adgangen til den billige ende findes først her, og det er den vigtigste enkeltoplysning på hele beløbsskalaen.
