Et lille lån er ikke en lille version af et stort lån. Det opfører sig anderledes, det koster anderledes, og det løser en anden slags problem.
Her er de situationer, hvor det er det rigtige redskab — og de tre, hvor det bliver brugt forkert.
Lille lån vilkår og hvad det egner sig til
Den første situation: en udgift, der koster mere at udskyde end at låne til. En reparation, der er forudsætningen for at komme på arbejde. En regning, hvor gebyret ved forsinkelse overstiger kreditomkostningen. Her er lånet billigere end alternativet, og regnestykket kan gøres op i kroner.
Den anden: et kendt hul mellem en udgift og en indtægt, hvor indtægten er sikker. En lønudbetaling om ti dage, en tilbagebetaling, et depositum der frigives. Lånet dækker et mellemrum, og løbetiden kan være kort.
Den tredje: en enkeltstående nødvendig anskaffelse, hvor opsparing ikke er mulig i tide. Et køleskab, et par arbejdssko, et bildæk.
Fælles for de tre: beløbet er kendt, behovet er afgrænset, og tilbagebetalingen er overskuelig.
Lille lån krav og de tre situationer hvor det er forkert
Den første: et hul, der ikke lukker. Er årsagen, at udgifterne overstiger indtægterne hver måned, løser et lån ingenting — det udskyder, at det bliver synligt, og lægger en ydelse oven i en økonomi, der i forvejen ikke går op.
Den anden: at dække en anden kredit. Et lille lån brugt til at betale af på et andet lån er den korteste vej til to gældsposter i stedet for én.
Den tredje: et køb, der kan vente. På denne beløbsstørrelse er kreditomkostningen en stor andel af beløbet, og en måneds opsparing dækker ofte hele udgiften.
De tre er ikke moralske indvendinger. De er situationer, hvor tallene falder ud til ulempe for lånet.
Lille lån ÅOP og hvordan du afgør det i praksis
Skriv to tal ned. Hvad koster kreditten i alt — det samlede tilbagebetalingsbeløb, ikke ÅOP og ikke ydelsen. Og hvad koster det ikke at låne: et rykkergebyr, en genåbningsafgift, en tabt arbejdsdag.
Er det første tal lavere end det andet, er lånet den billigste af de to muligheder. Er det højere, er det ikke — og så er spørgsmålet, om der findes en tredje.
Det regnestykke tager fem minutter og bliver næsten aldrig lavet, fordi situationen som regel haster. Det er præcis derfor, det er værd at gøre.
Lille lån ansøgning og hvad du skal vælge
Vælg den korteste løbetid, dit rådighedsbeløb kan bære. På et lille beløb er det som regel muligt at afvikle på få måneder, og det er der, konstruktionen giver mening.
Søg om beløbet, ikke om rammen. Bliver du tilbudt mere, end du bad om, er det ikke en anerkendelse — det er en større forpligtelse på det samme rådighedsbeløb.
Lille lån alternativer der næsten altid er billigere
På denne størrelse er alternativerne stærkest af alle steder i markedet, netop fordi stiftelsesomkostninger fylder så meget af prisen.
Et par dages udsættelse på en regning er som regel gratis at få. En afdragsaftale med kreditor forbigår kreditvurdering helt. Og kan udgiften rykkes en enkelt måned, dækkes den ofte af det, der ellers var disponeret til noget andet.
Ved en nødvendig enkeltudgift og en presset husholdning findes der desuden kommunale enkeltydelser. De er ikke kredit, og der påløber ingen renter.
Lille lån udbydere og hvad der er i spil
Udbydere med dansk tilladelse dækker beløb under 10.000 kr. De arbejder med vidt forskellige løbetider på det samme beløb — fra få måneder til flere år — og det er den forskel, der afgør den samlede pris.
Deres nedre grænser og aldersgrænser er offentlige og kan slås op, før du sender noget. Er du registreret i RKI, vejer det tungt hos alle fem, uanset at beløbet er lille.
