Når man leder efter lånemuligheder, ender man som regel med en liste over forbrugslånsudbydere. Det er én af otte muligheder, og sjældent den billigste.
Her er hele kortet, sorteret efter hvad de koster — billigst først.
En afdragsaftale med den, du skylder, koster typisk hverken renter eller gebyr og kræver ingen kreditvurdering. Den findes kun, hvis gælden allerede er der.
Kommunal hjælp til en nødvendig enkeltudgift skal ikke betales tilbage med renter. Den forudsætter en trængt økonomi og en udgift, der kan betegnes som nødvendig.
Et familielån er rentefrit, men bør skrives ned med beløb og afdrag — netop for at forholdet ikke bliver til noget andet.
Et pantsat lån — bil, bolig, registreret køretøj — ligger langt under et usikret lån i pris, men forudsætter et aktiv og en vurdering, der holder.
Et banklån til forbrug er typisk billigere end et onlineforbrugslån, men har hårdere krav og længere sagsbehandling.
Et kreditkort koster ingenting, hvis saldoen betales ved månedens udgang, og ligger højt på udnyttet kredit, hvis den ikke gør.
En kassekredit koster renter af det trukne beløb og ofte et gebyr for at have rammen — og hele rammen tæller som forpligtelse i næste kreditvurdering, også ved saldo nul.
Og et usikret forbrugslån ligger på det danske marked typisk omkring 25 procent ÅOP. Det er den dyreste af de otte og den mest tilgængelige, og de to ting hænger sammen.
Lånemuligheder krav og hvad der afgør, hvilke der er åbne
Tre ting sorterer feltet. Om der findes et aktiv at stille som sikkerhed. Om der allerede er en kreditor at aftale med. Og om din rådighedsbeløb-beregning holder.
Er svaret nej til de to første og ja til det tredje, er det forbrugslånsmarkedet, der er tilbage — og der er udbydere med dansk tilladelse, hvis beløbsrammer sorterer yderligere.
Er svaret nej til alle tre, er det ikke en lånemulighed, der mangler. Så er det gældsrådgivning, og den er gratis og uafhængig.
Lånemuligheder ansøgning og rækkefølgen der sparer mest
Gå listen igennem oppefra. Det tager en formiddag at afklare, om de fire billigste er åbne, og forskellen mellem den billigste og den dyreste er på et større beløb over flere år et meget stort tal.
Det er den formiddag, der sjældent bliver brugt, fordi den dyreste mulighed er den, der markedsføres og den, der er hurtigst at få. Hastighed og pris trækker i hver sin retning på hele denne liste.
Lånemuligheder alternativer der slet ikke er kredit
Et beløb kan også skaffes ved ikke at bruge det. En udgift udskudt tre måneder og sparet op koster ingenting, og halvdelen sparet op halverer kreditomkostningerne på resten.
En henstand på en regning — nogle dages udsættelse — løser ofte hele problemet uden at noget skal lånes. Den gives som regel, hvis man ringer før forfaldsdagen.
Og et salg af noget, der ikke bruges, er den eneste mulighed på hele siden, der ikke skal betales tilbage.
Lånemuligheder udbydere på det marked der er tilbage
Udbydere med dansk tilladelse dækker onlinemarkedet for usikret kredit. Otte er långivere med et konkret tilbud; to er formidlere, der sender ansøgningen videre til flere banker.
Beløbet sorterer dem. Fem dækker under 10.000 kr, ni dækker fra 10.000 kr, og feltet bliver gradvist smallere over 25.000 kr, efterhånden som udbydernes lofter nås.
Er du registreret i RKI, er de fleste af de otte muligheder på denne side lukkede — men de to første er det ikke. En afdragsaftale og kommunal hjælp til en nødvendig udgift forudsætter ingen kreditvurdering, og det er præcis derfor de står øverst.
