Privatleasing er blevet en udbredt måde at have bil på, og den bliver ofte sammenlignet med et billån ud fra den månedlige ydelse alene. Det er den sammenligning, der oftest fører til det forkerte valg, fordi de to ting ikke leverer det samme.
Ved leasing lejer du bilen. Ved et billån køber du den. Efter samme antal år står du med enten ingenting eller en bil.
Privatleasing stiger stadig vilkår og hvad aftalen indeholder
En leasingaftale løber typisk over to til fem år. Du betaler som regel en førstegangsydelse ved indgåelsen og derefter en fast månedlig ydelse.
Aftalen indeholder et kilometerloft. Kører du mere end aftalt, betales der pr. kilometer ud over, og den regning kommer ved afleveringen. Bilen skal desuden afleveres i en aftalt stand, og slid ud over det normale afregnes særskilt.
Hvad der er inkluderet varierer meget: service, forsikring, grøn ejerafgift og dæk kan indgå eller ikke indgå. To leasingtilbud med samme ydelse kan derfor dække vidt forskellige ting, og det er den første ting at få opgjort.
Privatleasing stiger stadig ÅOP og hvordan du sammenligner med et billån
Leasing er en lejeaftale og oplyses ikke med ÅOP på samme måde som en kreditaftale. Sammenligningen må derfor laves på totaler.
For leasing: førstegangsydelse plus alle månedlige ydelser plus forventet overkørselsafregning plus det, der ikke er inkluderet. For købet: udbetaling plus alle ydelser på lånet plus service, forsikring og afgift — minus bilens forventede værdi, når perioden er slut.
Det sidste led er hele forskellen. Ved købet har du et aktiv tilbage; ved leasing har du ikke. Er restværdien høj, vinder købet som regel. Er bilen ny og falder hurtigt i værdi, kan leasing komme tættere på.
Privatleasing stiger stadig krav og hvad der vurderes
Leasingselskabet foretager en kreditvurdering på linje med en långiver. En aftale om at betale et fast beløb i tre år er en økonomisk forpligtelse, uanset at den hedder leje.
Det betyder også, at aftalen tæller med i din økonomi bagefter. Har du planer om at låne til noget større, indgår leasingydelsen i rådighedsbeløb-beregningen på samme måde som en låneydelse ville.
Er du registreret i RKI, vil en leasingaftale som regel blive afvist. Det er ikke en vej udenom kreditvurderingen.
Privatleasing stiger stadig ansøgning og hvad du bør spørge om
Fem spørgsmål afgør, om et tilbud er godt: hvad er førstegangsydelsen, hvad er den samlede ydelse over hele perioden, hvad er kilometerloftet og prisen pr. kilometer ud over, hvad er inkluderet, og hvad koster det at komme ud af aftalen før tid.
Det sidste er det, folk sjældent spørger om. En leasingaftale er som udgangspunkt bindende i hele perioden, og en førtidig ophævelse kan være dyr. Et lån kan altid indfries før tid mod en nedsættelse af kreditomkostningerne — det kan en leasingaftale ikke tilsvarende.
Det er den vigtigste forskel for en økonomi, der kan ændre sig.
Privatleasing stiger stadig alternativer og hvornår hvad passer
Leasing passer, når du vil have en ny bil med kendte omkostninger, kører et forudsigeligt antal kilometer, og ikke ønsker at bære værditabet eller risikoen for store reparationer.
Køb med lån passer, når du kører meget, vil beholde bilen længe, eller vil have et aktiv til sidst. Og køb af en brugt bil kontant eller med et mindre lån er næsten altid den billigste måde at have bil på, hvis kravet til bilens alder kan sænkes.
Er økonomien presset, er den sidste mulighed den, der fortjener mest opmærksomhed. En fast leasingydelse i tre år er en lang binding for en husstand uden margin.
Privatleasing stiger stadig udbydere og hvor lånet i givet fald kommer fra
Leasing udbydes af leasingselskaber og af forhandlere. Det er ikke et produkt, de ti forbrugslånsudbydere på det danske onlinemarked tilbyder.
Vælger du købet i stedet, er der to veje: et pantsat billån, hvor bilen stilles som sikkerhed og prisen derfor er lavere, eller et usikret forbrugslån, hvis udbetalingen eller bilens stand ikke tillader pant.
Pantsat finansiering er næsten altid billigst af de to og bør undersøges først. Det koster én samtale at få afklaret, om den vej er åben.
